數字貨幣及其載體智能卡詳解

最近，隨著一張央行數字貨幣在農行內測的照片傳開，意味著我國貨幣電子化的進程即將拉開帷幕，那么數字貨幣是什么？智能卡是什么？它對我們的生活會產生什么樣的影響呢？下面將詳細的介紹一下數字貨幣及其影響。

數字貨幣是替代紙幣的電子化貨幣，英文名稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

由央行發行的數字貨幣具有等同于紙幣的功能和屬性，屬于央行的負債，具有國家信用，屬于法定貨幣。當前央行發行數字貨幣的目的是替代一部分M0。（M0：流通中的現金；M1：M0+活期存款；M2 ：M0+M1+儲蓄存款+定期存款+其他存款）

1.降低監管難度：紙幣存在洗錢風險，監管十分困難，發行數字貨幣可以有效降低被洗錢的風險，減少監管難度。

2.降低成本：紙幣和硬幣的印刷、鑄造、儲藏、運輸、防偽等各個環節的成本很高，數字貨幣將有效降低這些方面的成本。

3.推動人民幣國際化進程：央行如果率先發行數字貨幣將有效推動人民幣國際化進程，美元霸權地位即將不保。

1.不了解數字貨幣的老百姓可能會被不法分子打著“數字貨幣”的幌子詐騙。

2.需要大量的技術投入，研發成本高昂。

3.印鈔廠、普通柜員失業率提升。

目前來說數字貨幣取代紙幣還為時尚早，首先，技術方面仍存在限制。目前數字貨幣仍然在測試當中，未來也是優先開放少數地區測試，完善這方面技術的路還很遠。其次，使用者不一定接受。像老年人這一類使用紙幣習慣的或者對手機不熟悉的人群還是更習慣紙幣支付。所以說取代紙幣暫時是不可能的。

我的觀點是目前還不可能，數字貨幣的載體為數字貨幣錢包，央行數字貨幣研究所所長穆長春此前在網上公開課程中稱，數字貨幣是紙鈔替代，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過形態是數字化的。“只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。”而且央行發行的數字貨幣具有等同于紙幣的法幣，具有國家信用，一旦發行具有強制性，也就是說必須要使用。而微信錢包和支付寶不僅僅是一個類似于記賬軟件的功能性軟件，還兼具理財，生活繳費，小額貸款等功能，未來數字貨幣發行以后這些軟件肯定會接入數字貨幣的，除非數字貨幣錢包同時兼具了微信錢包和支付寶的功能，才有可能在未來慢慢取代他們。

如果未來發行數字貨幣肯定是先慢慢取代紙幣，也就說是目前市面上流通的紙幣和數字貨幣是一比一兌換的，商業銀行想要從央行獲取數字貨幣必須拿手中等額的紙幣作為交換，不會增加貨幣總量，所以不存在超發問題。

封裝工藝的進步使得卡立方金融支付智能卡的出現成為現實，它最薄可達到0.84mm，輕至13g左右，大小如銀行卡，方便攜帶，防護更是達到IP68工業級防水。一張智能卡可以錄入多達30張銀行卡的信息。卡內可以加載顯示屏、鍵盤、各種非接觸通信模組、指紋、智能卡模塊及操作系統和電池等等電子功能模組。產品主要應用于網絡安全領域、身份認證領域、金融安全領域、移動支付領域等。

從我搜集到的信息來看，我們普通人想要使用數字貨幣只需要下載一個數字貨幣錢包的應用就可以，不需要綁定銀行卡，支持雙離線支付，及雙方都沒有網絡的情況下也可以實現現金流通，那么數字貨幣對我們老百姓來說意味著什么？有什么影響？

我認為對我們的生活暫時沒有多大的影響，只是多了一種更加便捷的支付手段，相比于微信和支付寶而言，數字貨幣錢包無需綁卡，無需網絡，更加安全。但是微信和支付寶定期會有大量的優惠活動，比如和店家合作滿減優惠，不定時抽獎，公益活動，便民服務等，這相較于數字貨幣錢包而言對我們老百姓的吸引力還是更大一點，所以目前而言，習慣了微信和支付寶的我們，在數字貨幣發行之后造成的影響不會太大，未來是否有影響取決于央行政策和推廣力度。